Investissements et placements Investissements & Placements
Dans une conjoncture économique en constante évolution, la préservation du pouvoir d’achat reste une préoccupation essentielle pour les ménages. Que ce soit pour préparer vos projets, construire votre avenir en toute sérénité ou faire face aux imprévus…
Découvrez ci-dessous nos solutions !
L’assurance-vie, le couteau suisse de l’épargne est le placement préféré des français !
L’assurance vie offre la possibilité de diversifier les supports d’investissements (obligations, actions, supports immobiliers, fonds euros…). Outil idéal de transmission, elle s’adapte à tous les profils et attentes de l’investisseur.
Ce produit d’épargne possède également de nombreux atouts :
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Placement fiscal avantageux
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Niveau de risque adapté en fonction de votre profil investisseur
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Versements à montants libres et / ou réguliers
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Exonération des frais et droits de succession.
Nous sélectionnons avec soin nos partenaires, parmi les leaders sur le marché (Suravenir, Generali, Cardif etc.) pour répondre au mieux à vos besoins. Nos contrats, construits sur mesure et en toute transparence permettent d’allier sécurité des placements et richesse de l’offre financière.
Le PEA ou le compte-titres est destiné aux particuliers souhaitant épargner tout en bénéficiant d’un rendement plus attractif que le livret A ou le fonds en euros des assurances vie. Ils permettent d’accéder aux marchés boursiers tout en profitant d’une enveloppe fiscale intéressante, une souplesse et une diversité des supports d’investissement.
Le Plan d’Epargne en Actions est un produit particulièrement avantageux. Si le plan est conservé plus de 5 ans, les gains sont exonérés d’impôt sur le revenu (hors prélèvements sociaux), et si les sommes sont retirées avant cette échéance, les gains sont soumis à la Flat Tax, soit 30%.
Le compte-titres quant à lui, offre une très grande liberté dans le choix des supports, cependant, les dividendes et plus-values sont taxés au prélèvement forfaitaire unique, soit 30%. Le compte-titres est le réceptacle de produits financiers dédiés, construits sur mesure pour nos clients.
Alternative à des placements financiers traditionnels (actions, obligations…), les produits structurés constituent une classe d’actifs à part entière et permettent d’optimiser la diversification de votre portefeuille. Ce support d'investissement permet de bénéficier d'un rendement potentiel calculé à partir de la performance d'un actif sous-jacent (actions ou indices, paniers d’actions…). Il assure une protection partielle ou une garantie totale du capital à l’échéance, et s’adapte aux conditions économiques en proposant un rendement potentiel, quelles que soient les configurations de marché.
Accessibles en tant qu’unités de compte de contrat d’assurance vie et de capitalisation, les produits structurés vous proposent des investissements opportunistes, parmi les plus innovants du marché. Ils constituent un atout supplémentaire dans la construction d’un portefeuille pour l’ensemble des profils des investisseurs.
Produit d’épargne à moyen/long terme, le contrat de capitalisation offre la possibilité de capitaliser une somme d’argent tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse, et d’optimiser vos investissements.
Il s’agit également d’un outil idéal pour préparer sa transmission. Il permet aux héritiers de recueillir le contrat en succession tout en bénéficiant des avantages juridiques et fiscaux propres aux donations.
Immobilier & Optimisation fiscale Immobilier & Optimisation fiscale
Dans un contexte fiscal en constante évolution, l’investissement immobilier demeure l’un des leviers les plus puissants pour développer son patrimoine, réduire son imposition et préparer des revenus complémentaires.
Chez Rocha Investissement, nous accompagnons nos clients dans la mise en place de stratégies d’investissement immobilier adaptées à leur situation fiscale, patrimoniale et familiale.
Selon vos objectifs : réduction d’impôt, valorisation patrimoniale, préparation de la retraite ou transmission, plusieurs dispositifs fiscaux peuvent être utilisés voir combinés.
Découvrez ci-dessous des solutions en matière d’optimisation fiscale immobilière et boostez votre capacité d'investissement en utilisant la puissance du levier bancaire.
Résidence Principale : 1 seul conseiller pour tous les promoteurs
Devenir propriétaire de sa résidence principale dans le neuf, c’est choisir le confort, la sécurité et les économies d’énergie. Grâce à nos partenariats exclusifs avec l'ensemble des promoteurs nationaux et régionaux, nous centralisons pour vous tous les programmes disponibles sur le marché.
Plus besoin de multiplier les rendez-vous : nous devenons votre interlocuteur unique pour comparer, visiter et sélectionner le bien qui correspond parfaitement à votre projet de vie.
Pourquoi acheter votre résidence principale avec nous ?
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Accès exhaustif : Nous avons accès à l'intégralité des stocks promoteurs (prix direct promoteur, sans surcoût).
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Frais de notaire réduits : Profitez de frais de notaire à environ 2,5 % contre 8 % dans l'ancien.
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Prêt à Taux Zéro (PTZ) : Bénéficiez d'aides au financement avantageuses selon votre éligibilité.
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Garanties constructeurs : Sérénité totale avec les garanties biennale et décennale.
Du studio à la villa familiale, nous vous accompagnons de la recherche du terrain ou du lot jusqu'à la remise des clés.
Investir avec le dispositif Jeanbrun : l'amortissement pour l’immobilier neuf
Le dispositif Jeanbrun 2026 (ou statut du bailleur privé) permet de bénéficier d'une fiscalité avantageuse en investissant dans l'immobilier neuf (neuf ou VEFA) ou ancien avec travaux destiné à la location nue. Succédant au dispositif Pinel, il repose sur un mécanisme d'amortissement permettant de réduire significativement votre assiette imposable, contrairement au Pinel quiétait une réduction d'impôts.
Ce mécanisme de défiscalisation offre une déduction fiscale basée sur la valeur du bien (hors terrain), permettant de générer un déficit foncier imputable sur les loyers puis sur le revenu global.
Les avantages du dispositif Jeanbrun :
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Réduction du revenu imposable grâce à l'amortissement du bien.
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Imputation sur le revenu global dans la limite des plafonds en vigueur.
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Absence de zonage restrictif : applicable sur l'ensemble du territoire français.
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Flexibilité de durée au-delà de l'engagement minimal de 9 ans.
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Effet levier du financement bancaire.
Le dispositif Jeanbrun s'adresse aux investisseurs fiscalisés souhaitant optimiser leurs revenus locatifs tout en développant un patrimoine immobilier durable.
Attention, comme tout dispositif, il n'est pas forcément adaptés à tous les objectifs et tous les contribuables.
Investir en Denormandie : réduction d’impôt dans l’immobilier ancien rénové
Le dispositif Denormandie permet de bénéficier d’une réduction d’impôt en investissant dans un bien immobilier ancien nécessitant des travaux de rénovation, situé dans des zones éligibles à la revitalisation des centres-villes.
Ce mécanisme de défiscalisation immobilière offre une réduction pouvant atteindre 21 % du montant investi, sous condition de mise en location.
Les avantages du dispositif Denormandie :
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Réduction d’impôt attractive
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Valorisation d’un bien immobilier rénové
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Constitution d’un patrimoine immobilier à crédit
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Effet levier du financement bancaire
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Durée de location flexible : 6, 9, 12 ans
Le Denormandie s’adresse aux contribuables souhaitant réduire leur pression fiscale tout en développant un patrimoine immobilier de qualité.
Nous analysons votre tranche marginale d’imposition, votre capacité d’investissement et la pertinence géographique du projet afin de sécuriser votre stratégie patrimoniale.
Investissement Malraux : optimiser sa fiscalité grâce à l’immobilier de caractère
Le dispositif Malraux permet de réaliser un investissement immobilier dans des secteurs sauvegardés ou des quartiers historiques, tout en bénéficiant d’une réduction d’impôt importante sur le montant des travaux de restauration.
Il s’agit d’une solution particulièrement adaptée aux contribuables cherchant une optimisation fiscale rapide et significative.
Les atouts du dispositif Malraux :
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Réduction d’impôt pouvant atteindre 30 % des travaux
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Investissement dans des emplacements premium
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Préservation de l'environnement et du patrimoine Français
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Dispositif hors plafonnement global des niches fiscales classiques
L’investissement Malraux combine optimisation fiscale et acquisition d’un patrimoine d’exception.
Notre cabinet sélectionne des opérations rigoureusement étudiées et vérifie leur cohérence avec votre stratégie globale de gestion de patrimoine.
Investir en Monument Historique : investir dans le patrimoine Français avec une déduction fiscale sans plafond
Le dispositif Monument Historique (MH) constitue l’un des outils d’optimisation fiscale les plus puissants en matière d’investissement immobilier.
Il permet la déduction intégrale des travaux de restauration du revenu global, sans plafonnement, sous réserve du respect des obligations légales.
Les avantages du régime Monument Historique :
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Déduction totale des travaux du revenu imposable ou locatif
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Hors plafonnement des niches fiscales
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Actif patrimonial rare et prestigieux
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Outil performant de transmission patrimoniale
Ce dispositif s’adresse aux investisseurs fortement fiscalisés recherchant une stratégie de réduction d’impôt structurante.
Nous réalisons une étude fiscale approfondie afin d’évaluer la pertinence du montage au regard de votre situation personnelle.
Déficit foncier : réduire son impôt grâce aux travaux immobiliers locatifs
Le mécanisme du déficit foncier permet de déduire les travaux réalisés sur un bien immobilier locatif des revenus fonciers existants, et sous conditions, du revenu global.
Il constitue une solution efficace pour optimiser la fiscalité des investisseurs ayant des revenus locatifs ou pour ceux qui veulent se créer un patrimoine.
Les avantages du déficit foncier :
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Réduction immédiate de la base imposable
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Optimisation des biens immobiliers existants
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Absence de plafonnement global des niches fiscales
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Amélioration de la rentabilité nette
Le déficit foncier est particulièrement pertinent pour les contribuables disposant de revenus fonciers.
Nous structurons l’opération pour maximiser son efficacité fiscale tout en conservant une cohérence patrimoniale.
LMNP : générer des revenus locatifs faiblement fiscalisés
Le statut de Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) permet de percevoir des revenus locatifs optimisés fiscalement grâce au mécanisme d’amortissement comptable ou micro BIC.
Ce régime constitue une solution performante pour préparer des revenus complémentaires, notamment en vue de la retraite.
Les avantages du statut LMNP :
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Amortissement du bien immobilier et du mobilier
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Revenus peu ou faiblement fiscalisés
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Constitution possible d’un patrimoine à crédit
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Diversification entre résidence gérée ou location classique
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Préparation de revenus complémentaires long terme
Le LMNP s’adresse aux investisseurs recherchant une stratégie patrimoniale génératrice de revenus réguliers.
Notre cabinet analyse la rentabilité, la fiscalité et les risques locatifs avant toute mise en place.
Investir en nue-propriété : la performance sans contrainte
L’investissement en nue-propriété consiste à acquérir les murs d'un bien immobilier tout en concédant l'usage (l'usufruit) à un tiers pour une durée déterminée. Ce mécanisme vous permet d'acquérir un patrimoine de qualité avec une décote immédiate sur le prix d'achat, allant généralement de 30 % à 40 %.
Ce montage patrimonial vous libère de tout risque locatif et de toute charge, l'entretien et la gestion étant intégralement assurés par l'usufruitier pendant toute la durée du démembrement.
Les avantages de la nue-propriété :
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Décote importante sur le prix d’achat dès l'acquisition.
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Fiscalité neutre : aucun revenu foncier imposable et le bien n'entre pas dans l'assiette de l'IFI.
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Zéro contrainte de gestion : pas de recherche de locataire, pas de travaux ni de taxes.
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Valorisation automatique : vous récupérez la pleine propriété au terme de la période sans frais supplémentaires.
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Effet de levier optimisé : possibilité de financer l'acquisition à crédit pour déduire les intérêts de vos autres revenus fonciers.
La nue-propriété est la solution idéale pour les investisseurs souhaitant se constituer un patrimoine immobilier serein et performant à moyen ou long terme.
Pour ceux qui envisagent l'immobilier comme le socle d'une stratégie patrimoniale de long terme, notre cabinet sélectionne les supports les plus performants : de l'immobilier physique aux solutions de Pierre-Papier.
Considéré comme une valeur refuge, l’investissement immobilier, sous toutes ses formes, est l'outil de diversification idéal pour bâtir un patrimoine équilibré et résilient. Selon votre profil, nous activons des leviers puissants pour optimiser votre fiscalité et générer des revenus complémentaires.
Contactez-nous pour une étude personnalisée et découvrez l'investissement qui vous ressemble !
L’Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI) permet aux investisseurs de diversifier leurs investissements en optant pour la « Pierre Papier » de manière sécurisée tout en bénéficiant d’une fiscalité performante.
Cet investissement présente de nombreux avantages : la gestion de l’OPCI est confiée à un expert, c’est un placement diversifié offrant une meilleure liquidité qu’un investissement classique, le tout dans une fiscalité optimisée.
L’OPCI est investi entre 51% et 65% en actifs immobiliers et le reste de son capital en liquidités, des valeurs mobilières, d’actions, obligations… il s’agit donc d’un excellent outil de diversification.
Les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI), placements les plus prisés, donnent la possibilité à des particuliers d’investir dans l’immobilier à travers la détention de titres contrairement à l’acquisition d’un seul bien qui représente un engagement financier plus important.
Elles permettent de se constituer un patrimoine immobilier durable et peu volatil, percevoir des revenus complémentaires tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. L’investissement dans une SCPI offre une multitude de supports d’investissement ce qui en fait, un outil de diversification idéal pour votre portefeuille.
Deux grands types de SCPI couvrent l’ensemble de vos besoins :
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Les SCPI de rendement permettent de percevoir un revenu locatif régulier
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Les SCPI fiscales ouvrent droit à un avantage fiscal en fonction des biens spécifiques qui composent leur patrimoine (Pinel, Malraux…)
La constitution d’une Société Civile Immobilière (SCI) peut se révéler être un outil idéal pour gérer et transmettre un patrimoine immobilier tant privé que professionnel grâce à son cadre légal peu contraignant.
Elle permet également de réaliser des investissements immobiliers qu’une personne seule n’aurait pas pu effectuer.
Le dispositif Girardin Industriel a été mis en place pour soutenir le développement et la modernisation des entreprises situées dans les départements d’Outre-Mer.
Le gouvernement cherchant à renforcer la continuité territoriale, souhaite aider les sociétés à supporter les difficultés structurelles liées à leur éloignement.
Le dispositif Girardin permet à ces dernières d’acquérir des biens industriels neufs à moindre coût. Ces biens seront mis en location pour une durée minimum de 5 années, puis seront cédés à l’exploitant pour une somme moindre.
Investir dans ce dispositif permet aux contribuables de soutenir l’activité dans les régions Outre-Mer et de bénéficier d’une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 120% du montant de l’investissement.
Créées en 1985, les Sociétés de Financement de l’Industrie Cinématographique et de l’Audiovisuel (SOFICA) permettent aux contribuables d’investir dans la production cinématographique et audiovisuelle tout en bénéficiant d’un avantage fiscal attractif.
En investissant dans une SOFICA, il est possible d’obtenir une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 48 % du montant des versements nets, sous certaines conditions. Réservées aux investisseurs recherchant des solutions de diversification patrimoniale, les SOFICA offrent une opportunité unique de soutenir l’industrie du cinéma tout en optimisant leur fiscalité. Cependant, ces placements présentent des risques et nécessitent une immobilisation des fonds sur plusieurs années.
Investir dans l’économie réelle tout en réduisant ses impôts
Parmi les solutions de défiscalisation, l’investissement dans les Fonds Communs de Placement dans l’Innovation (FCPI) et les Fonds d’Investissement de Proximité (FIP) permet de soutenir le développement des PME innovantes tout en bénéficiant d’un avantage fiscal attractif.
Ces placements offrent :
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Une réduction d’impôt pouvant aller jusqu’à 25 % du montant investi pour les FIP en métropole et 30 % pour les FIP Corse.
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Une exonération des plus-values à la sortie du fonds (hors prélèvements sociaux).
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Une diversification patrimoniale, avec des investissements dans des secteurs variés tels que l’art de vivre, l’hôtellerie, le tourisme, la forêt ou encore les nouvelles technologies.
Sélectionnez l’investissement qui vous correspond et optimisez votre fiscalité tout en contribuant au dynamisme économique !
La diversification est la règle d’or de la gestion patrimoniale.
« Il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Nous souhaitons allier la gestion de patrimoine avec des investissements dans des actifs tangibles et différenciants.
Retrouvez ci-dessous nos solutions de diversification !
Le groupement foncier viticole est un regroupement de particuliers souhaitant mutualiser l’acquisition d’une propriété viticole.
Par l’intermédiaire du GFV, les investisseurs détiennent donc un domaine viticole dont la gérance est confiée à un exploitant en contrepartie de versement de revenus fonciers.
Cet investissement est particulièrement intéressant pour les connaisseurs mais également grâce à des avantages fiscaux et patrimoniaux.
Le groupement forestier est une société civile dont les investisseurs détiennent des parts, chaque investisseur est donc associé. Le groupement a pour but d’acquérir et d’exploiter des forêts tout en évitant les aspects de sa gestion qui peuvent être contraignants.
Investir dans un bien tangible, ce n’est pas seulement investir dans les métaux précieux ou l’immobilier. D’autres alternatives sont possibles, comme celles du groupement foncier forestier (GFF) : un investissement rentable sur le long terme qui répond aussi à un engagement responsable. Cette forme de placement bénéficie aussi d’une fiscalité attractive, comme une réduction sur l’impôt sur la fortune immobilière (IFI).
Les groupements forestiers permettent également un avantage fiscal lors d'une transmission.
Les œuvres d’art constituent une classe d’actifs à part entière, et sont de plus en plus demandées par les investisseurs.
L’investissement dans l’art est perçu comme une valeur sure, est plus rassurant que des produits financiers, car très peu volatil. Il s’intègre parfaitement dans le cadre de la gestion de patrimoine. Investir dans l’art, c’est réaliser un investissement à la fois culturel mais aussi patrimonial. Il permet de diversifier son patrimoine tout en bénéficiant d’un cadre fiscal très avantageux, et de réduire les risques d’un portefeuille.
Le coté tangible de l’art, plus sécurisant en période d’incertitude, séduit toujours plus de clients, attirés également par sa fiscalité très avantageuse et sa haute rentabilité. Intégrer des actifs réels dans votre portefeuille peut être l’alternative idéale pour palier à la baisse des rendements des supports d’assurance-vie en euros.
Anticiper sa retraite, c’est garantir son niveau de vie et optimiser sa fiscalité. Grâce à des solutions comme le Plan Épargne Retraite (PER) ou l’investissement immobilier, nous vous aidons à constituer un capital adapté à vos besoins futurs.
La prévoyance, trop souvent négligée, voire purement oubliée, revêt un caractère indispensable pour être correctement couvert face aux aléas de la vie pour soi et sa famille. Elle a pour but de couvrir l’essentiel de vos besoins quoi qu’il se passe, vous garantissant un complément qui comblera la perte de vos revenus en cas d’événements exceptionnels.
Découvrez ci-dessous nos solutions !
Il est indispensable de se prémunir contre les aléas de la vie, c’est pourquoi nous vous proposons une assurance emprunteur. Elle a pour objet de couvrir l’emprunteur tout au long de la durée de son prêt immobilier contre la survenance d’événements tels que le décès, l’invalidité, ou l’incapacité.
En garantissant le remboursement de tout ou partie des sommes prêtées en cas d’aléas de la vie, il est indispensable pour assurer votre protection financière et celle de vos proches.
Dans une approche patrimoniale globale, il est important de couvrir les risques liés à la personne. L’assurance prévoyance est un contrat d’assurance à fonds perdus qui permet de couvrir de nombreux risques sociaux (décès, maladie, maternité, incapacité…).
L’objectif du contrat est alors de se prémunir contre un risque de décès. S’il y a réalisation effective de celui-ci, il y aura alors un versement de prestation en espèces aux personnes désignées pour assurer le maintien des revenus de la personne et de sa famille.
L’assurance IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) se différencie des autres contrats d’assurance par le fait qu’elle permet de protéger ses biens et non des personnes.
La souscription de ce type de contrat se fait dans le cadre de la protection des biens et permet la couverture de risques et dommages divers comme l’incendie, le vol ou les dégâts des eaux ainsi que les catastrophes technologiques et naturelles.
Cette assurance peut aussi bien servir aux professionnels ainsi qu’aux particuliers
L’assurance maladie ne rembourse pas l’intégralité des frais de santé, et une importante partie des soins peut rester à votre charge. C’est pourquoi il est essentiel de souscrire à une mutuelle santé qui complétera l’assurance maladie afin de diminuer le reste à charge.
Il existe un très vaste choix de mutuelle selon le statut et le profil de l’assuré. Nous vous informons et accompagnons dans le choix de votre complémentaire afin qu’elle s’adapte au mieux à vos besoins et attentes
Le système par répartition s’essouffle. Les réformes successives continuent de diminuer le montant des pensions, et les conditions de départ se dégradent. Nous conseillons d’anticiper et de préparer votre départ en retraite le plus tôt possible pour conserver votre niveau de vie.
Avant votre départ en retraite, l’un des enjeux majeurs de notre métier est de vous accompagner et de vous conseiller. Nous vous proposons un Bilan Retraite et une estimation de vos droits afin de mettre en place des solutions adaptées à vos besoins.
Des stratégies alternatives vous sont alors proposées afin de compléter votre retraite avec un effort d’épargne adapté à votre profil. Vos versements annuels permettent des économies d’impôt. En effet, les versements volontaires sur le nouveau Plan d’Epargne Retraite adopté au 1er octobre 2019 seront déductibles de votre impôt sur le revenu.
Le Plan Épargne Retraite (PER) est un dispositif permettant d’épargner en vue de la retraite tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse.
Les versements sont déductibles du revenu imposable, et l’épargne peut être récupérée en capital ou en rente à la retraite, avec une sortie anticipée possible pour l’achat d’une résidence principale.
Accessible aux particuliers et aux salariés via des PER individuels ou collectifs, il offre une gestion souple et constitue un outil clé pour optimiser sa retraite et sa transmission patrimoniale.
Transmission et succession Transmission et succession
Transmission de patrimoine, succession, donation, démembrement de propriété, SCI familiale… Ces mécanismes sont essentiels pour préparer sereinement l’avenir et optimiser la transmission de vos biens. En anticipant correctement, il est possible de réduire les droits de succession, de protéger vos proches, et de maintenir la pérennité de votre patrimoine à travers les générations.
Que ce soit en utilisant des abattements fiscaux, en mettant en place des donations de son vivant, ou en choisissant une stratégie de démembrement, chaque situation mérite une approche personnalisée. De plus, des solutions comme le pacte Dutreil ou l’assurance-vie peuvent permettre d’alléger significativement la charge fiscale tout en préservant vos objectifs patrimoniaux.
La transmission ne doit pas être un sujet complexe ou source d’inquiétude. Chaque individu peut bénéficier de solutions adaptées à ses besoins, quel que soit le montant de son patrimoine.
Contactez-nous pour découvrir nos solutions sur-mesure et optimiser la gestion de votre patrimoine familial et successoral !
L'assurance-vie est un outil de transmission de patrimoine très efficace, permettant de transmettre un capital à vos bénéficiaires en dehors du cadre classique de la succession.
Elle offre une fiscalité avantageuse, surtout si elle est souscrite longtemps avant le décès, et permet de désigner librement les bénéficiaires. C’est une solution flexible, idéale pour protéger vos proches et optimiser la transmission de votre patrimoine.
La SCI familiale (Société Civile Immobilière) est un outil de gestion et de transmission de biens immobiliers au sein d'une même famille.
Elle permet de répartir la propriété entre les membres de la famille sous forme de parts sociales, facilitant ainsi la transmission progressive du patrimoine.
Ce mécanisme offre une gestion souple des biens, avec une optimisation fiscale lors de la transmission, notamment grâce au démembrement de propriété. C’est une solution efficace pour anticiper la succession et préserver l’harmonie familiale.
Le pacte Dutreil est un dispositif fiscal permettant d'exonérer partiellement les droits de succession ou de donation lors de la transmission d’une entreprise familiale. Il permet de réduire jusqu'à 75 % de la valeur de l’entreprise transmise, sous certaines conditions, comme l’engagement de conservation des titres pendant une période minimale de 2 ans et l’obligation de continuer l’activité de l’entreprise après la transmission.
Ce mécanisme favorise la transmission de patrimoine entrepreneurial tout en garantissant la pérennité de l'entreprise au sein de la famille.
Les abattements fiscaux sont des réductions de la base imposable qui permettent de diminuer l’impôt à payer sur une succession, une donation ou un patrimoine. Ils varient selon le type de bien transmis (argent, immobilier, etc.) et le lien de parenté entre le donateur et le bénéficiaire. Par exemple, un parent peut donner jusqu'à 100 000 € à chacun de ses enfants sans payer de droits de donation.
Ces abattements sont utilisés pour réduire la charge fiscale lors des transmissions, et peuvent être utilisés plusieurs fois, à condition de respecter les plafonds fixés par la loi.
La sécurité, la liquidité et la diversification sont les critères les plus importants dans le placement de la trésorerie d’entreprise. Pour atteindre ces objectifs, Rocha Investissement adopte une approche structurée, nécessaire pour sélectionner les placements de trésorerie d’entreprise les plus appropriés.
Contactez-nous, nous vous accompagnerons dans la gestion de la trésorerie de votre entreprise !
Le Private Equity, ou Capital Investissement, présente un objectif de rentabilité élevé tout en s’affranchissant de la volatilité inhérente aux marchés financiers. Il s’agit d’une opération par laquelle un investisseur, via une enveloppe dédiée, prête de l’argent ou achète des titres de sociétés non cotées en Bourse. Les sociétés ciblées recherchent de nouveaux fonds propres pour accélérer leur développement. Cette classe d’actifs est même devenue un partenaire de premier plan pour l’économie française. Elle permet d’investir en direct dans l’économie réelle, d’investir utile et de participer activement au développement de nos ETI, PME, de créer de l’emploi et de contribuer au développement économique national. Néanmoins, le Private Equity nécessite bien souvent une immobilisation des fonds pour une période de plus de 5 ans.
Notre partenaire, La Financière d’Orion co-crée avec des acteurs majeurs (Société Générale, Federal Finance, BNP, Morgan Stanley...) des produits de conjoncture permettant d’optimiser les opportunités ponctuelles de Marché. Les produits structurés permettent d’investir directement sur les marchés avec un niveau de protection du capital fixé à l’avance et des hypothèses de rendement connues. Cette recherche permanente d’opportunités permet une différenciation forte par rapport aux banques de dépôt et aux assureurs.
Ce placement permet d’optimiser le rendement, de bénéficier de la sécurité de la pierre et de ne pas avoir de contraintes de liquidités. Il y a deux façons d’investir la trésorerie d’entreprise en SCPI : usufruit ou pleine propriété. L’achat d’usufruit temporaire permet à l’entreprise d’effectuer un démembrement de parts de SCPI et donc de détenir seulement l’usufruit des parts. La nue-propriété étant donnée à un autre investisseur, cette méthode d’acquisition permet à la société de bénéficier d’un prix d’achat des parts réduit et d’être rémunéré sur la valeur de la pleine propriété au terme. Cette façon d’investir en SCPI est très intéressante pour les sociétés à l’impôt sur les sociétés (IS) car vous pourrez amortir comptablement la valeur du montant investi. Ceci vous permettra de réduire fortement la fiscalité des revenus tirés de l’investissement.
Cette enveloppe permet d’accéder à un large éventail d’actifs adaptés à chaque profil de risque: unités de compte immobilières, unités de compte boursières, produits structurés, et même fonds en euros à capital garanti pour une personne morale patrimoniale ou une association. Rappelons qu’une personne morale ne peut légalement pas ouvrir de contrat d’assurance-vie, support utilisable uniquement par des personnes physiques. Les fonds sont disponibles à tout moment mais attention, les plus-values sont légèrement imposables. Une préconisation d’allocation d’actifs diversifiée peut être effectuée tout comme l’intégration d’options d’arbitrage programmés pour sécuriser davantage le contrat.
Ces solutions présentent des caractéristiques spécifiques et peuvent être sensibles aux fluctuations des marchés financiers, pouvant entraîner des variations à la hausse ou à la baisse. Il est important de noter qu'elles comportent certains risques, tels que le risque de perte en capital, le risque de faible liquidité, l'investissement dans des sociétés non cotées, ou encore les frais associés. De plus, certains placements peuvent concerner des petites capitalisations ou des marchés moins réglementés.
Pour une compréhension complète des risques liés à ces investissements, nous vous recommandons de consulter attentivement les prospectus et/ou documents spécifiques fournis par les prestataires.
